Konut Kredisi Peşinat Hesaplama

Konut Alımında Kullanılabilecek Azami Kredi Tutarları

Tablodaki oranlar birinci el ve ikinci el konut ayrımı olmaksızın tüm konut alımları için geçerlidir. Tablodaki oranlar 29.01.2026 tarihli 11364 sayılı BDDK kararına göre düzenlenmiştir. 

Konut Kredisi Peşinat Tutarı

• 5 Milyon TL ve Altı Konutlar: En yüksek kredi oranına sahip gruptur; enerji sınıfına göre evin değerinin %70 ile %90'ı arasında kredi çekilebilir.
• 5 ila 7 Milyon TL Arası Konutlar: Kredi oranları konut değerinin %60 ile %80'i arasında değişmektedir.
• 7 ila 10 Milyon TL Arası Konutlar: Bu fiyat aralığında kredi imkânı evin değerinin %50'si ile %70'i arasındadır.
• 10 ila 20 Milyon TL Arası Konutlar: Kredi oranları belirgin şekilde düşerek %30 ile %50 arasına gerilemektedir.
• 20 Milyon TL Üzeri Konutlar: En kısıtlı kredi imkânı bu gruptadır; enerji sınıfı düşükse sadece %20, A veya B sınıfı ise en fazla %40 kredi kullanılabilir.

Bu düzenleme, birinci veya ikinci el ayrımı olmaksızın tüm konut alımlarında geçerlidir. A ve B enerji sınıfı binalar için diğer sınıflara oranla %20'ye varan daha fazla kredi kullanma imkânı sunmaktadır.

Tüm bankaların konut kredisi tekliflerini görmek ve güncel faiz oranlarına göre hesaplama yapmak için konut kredisi hesaplama sayfamızı ziyaret edebilirsiniz.

Konutların Enerji Sınıfı Nasıl Belirlenir?

Konutların enerji sınıfı binanın yalıtımı, ısıtma-soğutma sistemleri ve aydınlatma verimliliği gibi kriterler analiz edilerek hazırlanan Enerji Kimlik Belgesi (EKB) ile belirlenir. Yetkili uzmanlarca düzenlenen bu belgede binalar, enerji performansına göre A (en verimli) ile G (en düşük verimli) arasında bir harf notu alır. Yasal olarak 2011 sonrası yapılan binalarda bu belgenin bulunması zorunludur ve 2020 itibarıyla eski binaların satış/kiralama işlemlerinde de ibrazı gerekmektedir. Konut kredisi sürecinde ise bankalar, yüksek kredi limitlerinden (A, B veya C sınıfı avantajlarından) yararlanabilmeniz için bu belgeyi şart koşar. Belgesi olmayan binalar için de kredi kullanımı mümkündür ancak bu binalar otomatik olarak en düşük kredi oranına sahip "Diğer" sınıfı kategorisinde değerlendirilir (güncel uygulama detayları için bankanızdan teyit almanızı tavsiye ederiz).

Peşinat Olmadan Nasıl Ev Alınır?

1. Peşinat kısmı için ihtiyaç kredisi kullanılabilir
2. Projelerin peşinat kampanyalarından yararlanılabilir
3. İpotek gösterilerek kredi kullanılabilir

1- Konut Kredisi Peşinat Kısım İçin İhtiyaç Kredisi Kullanmak

Konut kredisini kullanacağınız banka size aynı zamanda bir ihtiyaç kredisi kullandırmak istemeyebilir. Ancak siz başka birinin adına kredi çekerek ya da başka bir bankadan ihtiyaç kredisi alarak peşinat kısmını kredilendirebilirsiniz. Bunun için kullanacağınız kredilerin aylık taksit ödemelerinin toplamının kayıtlı gelirinizin yarısını geçmemesi önemli bir kriterdir. Gelirinize göre ne kadar kredi alabileceğinizi öğrenmek istiyorsanız ne kadar kredi alabilirim hesaplama aracımızı, tüm bankaların kredi faiz oranlarını görmek ve kredi hesaplamak yapmak için kredi faiz hesaplama aracını kullanın. 

Konut peşinatı için ihtiyaç kredisi çekmenin dezavantajları

• Faiz oranlarının konut kredisinden yüksek olması,
• İhtiyaç kredisinin KKDF ve BSMV vergilerinden muaf olmaması,
• Konut kredisi taksitleri ile birleştiğinde ilk yıllar aylık kredi taksitlerinin yüksek olması,

Konut kredisi peşinatı için ihtiyaç kredisi kullanmayı düşünüyorsanız, aylık kredi taksitlerinin yüksek olmaması için esnek/artan ödemeli konut kredisini değerlendirebilirsiniz.

2-Projelerin Peşinat Kampanyalarından Yararlanmak

Biçilen konut değerinin A ve B sınıfı olması şartıyla %90'ınında fazla tutarda bir kredi bankalar tarafından kullandırılamıyor. Ancak özellikle toplu konut projeleri ile nispeten lüks sayılan konut projelerinde müşterilerin ilgisini çekmek için %5, %10 gibi peşinat tutarları gerektiren kampanyalar düzenlenebiliyor. Bu kampanyalarda genel olarak %10'luk peşinat kısmından eksik kalan tutar taksitlere bölünerek yine banka üzerinden satıcı firmaya ödeniyor. Sonuç olarak banka %90'nın üzerinden bir kredi kullandırımı yapmıyor.

3- İpotek Gösterilerek Kredi Kullanmak

İpotek göstermek peşinat tutarı için ihtiyaç kredisi kullanmak ile aynı mantıkta olmakla birlikte, kredinin tutarını ve onaylanma ihtimalini arttırır. Bunun nedeni bankanın kullanılan ihtiyaç kredisi için ek teminata sahip olmasıdır. Ancak bu durumda ipotek verilecek gayrimenkul için eksper, ipotek ve sigorta masrafları da olur. 

Konutun Tamamına Kredi Çıkartırım Diyen Kuruluş ve Kişilere Dikkat Edin!

Konut kredilerinde tutarı sınırlaması olmasından dolayı özellikle emlak işi ile uğraşan bazı kişi ve kurumlar konut değerinizin tamamına kredi çıkartacaklarını öne sürerek, kredi işlemlerinizi takip etmek istiyor. Doğal olarak bu işlemlerin sonucunda da sizden çeşitli adlar altında komisyonlar talep ediliyor. Kesinlikle bu kişilere itibar edip kredi işlemlerinizi takip etmesi için evrakınızı vermeyin. Çünkü, ilgili mevzuat gereğince konutun en fazla %90'ına kredi çekebiliyorsunuz. Çok zor ama eğer bu kişiler bir şekilde konutun tamamına kredi çıkartabiliyorlarsa yasal olmayan bir işlem yapılmış demektir. İşlemler sizin adınıza olacağı için yasal sorumluluk da sizin üzerinize kalmış oluyor. Yasal olmayan işlemelerin size çeşitli sıkıntılar çıkartabileceğini ve bunların sonucunda çeşitli cezai yaptırımlar ile karşı karşıya kalabileceğinizi unutmayın.

Kaynaklar:

29.01.2026 Tarihli 11364 Sayılı Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurulu Kararı

1.11.2006 Tarihli 26333 Sayılı Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelik

27.09.2016 Tarihli 29840 Sayılı Bankaların Kredi İşlemlerine İlişkin Yönetmelikte Değişiklik